적금 예금 가입 시, 과세 vs 비과세 vs 세금우대 꼼꼼히 비교하세요.

 

안녕하세요. 아는 듯 모르는 듯 헷갈리는 금융지식을 쉽고 정확하게 전달해드리는 금융전문가 '김대리'입니다.

 

이번 포스팅의 주제는 <과세 vs 비과세 vs 세금우대 차이점> 입니다.    

 

각각의 의미와 뜻을 먼저 알아보고, 3가지의 차이점에 대해서 본격적으로 파헤쳐 보겠습니다.

 

 

 

 

 

과세란?

금융 상품에서 발생한 이자 소득에 대해 세금을 부과하는 것입니다. 

 

세율: 일반적으로 이자 소득에 대해 15.4%의 세율이 적용됩니다. 여기에는 14%의 소득세와 1.4%의 지방세가 포함됩니다.

 

적용 대상: 대부분의 예금 및 적금 상품에서 발생하는 이자 소득은 과세 대상입니다.

 

 

 

 

 

 

비과세란?

특정 조건을 충족하는 금융 상품에서 발생한 이자 소득에 대해 세금을 면제받는 것입니다.

 

적용 대상: 비과세 상품: 특정 비과세 적금 상품이나 예금 상품이 있으며, 주로 정부가 지원하는 상품입니다.

 

조건: 비과세 혜택을 받기 위해서는 일정한 조건(예: 가입 기간, 금액 한도 등)을 충족해야 합니다.

 

예시: 청년 우대형 청약통장, 주택청약종합저축 등.

 

 

 

 

 

 

세금우대란?

이자 소득에 대해 세금을 경감받는 제도입니다.

 

적용 대상: 세금 우대 상품: 특정 금융 상품에 대해 세금 우대 혜택을 제공하는 경우가 있습니다.

 

조건: 세금 우대를 받기 위해서는 일정한 조건을 충족해야 하며, 보통 소득 수준에 따라 다르게 적용됩니다.

 

예시: 소득이 낮은 경우, 세금 우대 혜택을 받을 수 있는 적금 상품이 있습니다.

 

 

 

 

 

과세, 비과세, 세금우대를 간단하게 요약하면 아래와 같습니다. 

 

 

과세: 일반적인 이자 소득에 대해 15.4%의 세금이 부과됩니다.

 

비과세: 특정 조건을 충족하는 금융 상품에서 이자 소득이 면세됩니다.

 

세금 우대: 이자 소득에 대해 세금 경감 혜택을 받을 수 있는 상품이 있으며, 주로 소득 수준에 따라 다르게 적용됩니다.

 

 

 

 

그럼 이제 가장 궁금한 게 남아있죠? 

 

 

 

적금 또는 예금을 가입할 때, 가장 좋은 건 무엇일까요?

 

 

 

결론부터 말하자면, 1등은 비과세, 2등은 세금 우대, 3등은 과세입니다.

 

 

 

 

쉬운 이해를 위해 3가지의 차이점에 예시로 알아보겠습니다.

 

 

 

조건은 모두 동일합니다. 예치금 100만원을 1년동안 연 이율 10%로 저축한 조건입니다.

 

 

 

1. 정기예금 (일반과세)

 

원금: 100,000원

예금기간: 1년

연이자율: 10%

이자수익: 100,000원

이자과세(15.4%): - 15,400원

세후 수령액: 1,084,600원

 

 

 

 

 

 

 

2. 정기예금 (비과세)

 

원금: 100,000원

예금기간: 1년

연이자율: 10%

이자수익: 100,000원

이자과세(0%): 0원

세후 수령액: 1,100,000원

 

 

 

 

3. 정기예금 (세금우대)

 

원금: 100,000원

예금기간: 1년

연이자율: 10%

이자수익: 100,000원

이자과세(5%): - 5,000원

세후 수령액: 1,095,000원

 

 

 

 

 

과세 vs 비과세 vs 세금우대 (세후 수령액 차이)

 

동일한 조건으로 만기일에 받은 세후 수령액의 차이부터 보겠습니다.

 

 

 

과세: 1,084,600원

비과세: 1,100,000원

세금우대: 1,095,000원

 

 

 

이자는 10만원으로 동일했으나, 나라의 내는 세금의 차이가 발생하면서 실제로 수령하는 금액 또한 달라진 것을 확인할 수 있습니다.

 

 

 

즉, 비과세 > 세금우대 > 과세 순으로 내가 손에 쥘 수 있는 이자가 더 많았습니다. 가장 좋은 건 역시나 비과세였습니다.

 

 

 

예금 또는 적금을 가입할 때, 비과세 혜택을 받는 것이 가장 좋으며, 만약 비과세 혜택을 받을 수 없다면 세금우대만이 뱉어어내야 하는 세금을 줄이는 유일한 방법입니다. 

 

 

 

은행에 방문하여 예금 또는 적금을 가입하실 분이라면, 창구에서 직원에게 직접 문의하는 것이 가장 정확한 방법이며, 비과세로 가입이 가능한 지 부터 물어보고, 세금우대, 과세 순으로 이어서 문의를 하는 것을 추천해드립니다.

 

 

 

오늘은 이렇게 과세 vs 비과세 vs 세금우대에 대해서 알아보았는데요. 도움이 되셨나요?

 

 

 

다음에는 더 유익한 정보로 많은 분들께 찾아뵙도록 하겠습니다. 감사합니다.